スリートレーダー(ThreeTrader)の分別管理を徹底解説！信託保全との違いや資金の安全性

海外FXを始める時、一番心配なのが「自分のお金は本当に安全なの？」という点だと思います。特にThreeTrader（スリートレーダー）のような海外のFX会社を使う場合、お金の管理方法をしっかり理解しておくことが大切です。

ThreeTraderでは「分別管理」という方法でお客様のお金を守っていますが、日本国内のFX会社で一般的な「信託保全」とは何が違うのでしょうか。この記事では、ThreeTraderの分別管理の仕組みから、Tier1銀行での保管方法、補償保険の内容まで、海外FX初心者の方にも分かりやすく丁寧に解説します。

あなたの大切な資金がどのように守られているのか、この記事を読めば全て理解できるようになります。

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ThreeTrader（スリートレーダー）の分別管理とは？基本をしっかり理解しよう

ThreeTraderの分別管理とは、トレーダーから預かったお金と会社の運営資金を完全に別々に管理する方法です。これによって、もしThreeTraderが経営破綻してしまっても、お客様のお金が会社の借金返済に使われることはありません。

具体的には、ThreeTraderはTier1銀行の顧客信託口座にお客様のお金を保管しています。Tier1銀行というのは、世界的に最も信頼性が高いとされる銀行のことで、厳しい規制と高い財務健全性を持っています。

金融商品取引業者で分別管理がきちんと実施されているかどうかは、金融商品取引業者の内部検査に加え金融庁、日本証券業協会、また監査法人等のチェックを受けております。(むさし証券株式会社「分別管理」より引用 2025年10月26日アクセス)

分別管理の具体的な仕組み

ThreeTraderの分別管理は、以下のような流れで実施されています。まず、お客様のお金をすぐに分離として、トレーダーが入金したお金は即座にThreeTraderの運営資金とは別の専用口座に移されます。次に、Tier1銀行での保管として、分離されたお客様のお金は世界的に信頼性の高いTier1銀行の顧客信託口座で保管されます。

さらに、毎日の照合作業によってお客様のお金は毎営業日ごとに照合され、正確に分別管理されていることが確認されます。そして、第三者機関による監視として、バヌアツ金融サービス委員会（VFSC）による定期的な監査が実施されます。このように、ThreeTraderでは多層的な安全対策によって、お客様の資金の保護を徹底しています。

バヌアツ金融ライセンスと分別管理の義務

ThreeTraderは金融ライセンスとして、バヌアツ金融サービス委員会（VFSC）のライセンス番号40430を保有しています。このライセンスは、ThreeTraderに対して適切なリスク管理体制の構築、顧客資産の厳格な保護、透明性の高い運営、定期的な財務報告を義務付けています。

バヌアツのライセンスは規制が比較的緩やかと言われることもありますが、ThreeTraderは自主的により厳しい安全対策を採用することで、トレーダーからの信頼を獲得しています。

分別管理と信託保全の違いを徹底比較

海外FXの資金管理方法を理解する上で、「分別管理」と「信託保全」の違いを知ることは非常に重要です。この2つは似ているようで、安全性のレベルに大きな差があります。

信託保全とは何か？

信託保全とは、お客様から預かったお金を信託銀行などの第三者機関に完全に預ける方法です。国内のFX業者では法律によって信託保全が義務付けられており、業者が破綻した場合でもお客様のお金は100%返還されます。

信託保全の特徴として、第三者機関による完全な管理が挙げられます。信託銀行がお客様のお金を独立して管理することで、破綻時の確実な返還が実現されます。業者が倒産しても、信託銀行からお客様に直接資金が返還される仕組みです。また、法的保護の強化として、信託法によってお客様のお金は業者の債権者から完全に隔離されます。

分別管理と信託保全の主な違い

項目	分別管理	信託保全
管理者	FX業者自身が管理	信託銀行などの第三者機関が管理
資金の隔離レベル	運営資金と分離	完全に独立した信託口座で管理
破綻時の返還保証	返還される可能性が高いが100%ではない	ほぼ100%返還される
法的保護	業者のライセンス規制に依存	信託法により強固に保護
採用業者	多くの海外FX業者	国内FX業者（義務）、一部海外FX業者

このように、信託保全の方が安全性は高いと言えますが、分別管理も適切に運用されていれば十分な安全性を確保できます。

ThreeTraderの分別管理レベルは高い？他社との比較

ThreeTraderの分別管理は、海外FX業者の中でも比較的高水準です。その理由として、Tier1銀行での保管によって最高ランクの銀行を使用していること、毎日の照合で資金状況を毎営業日確認していること、Financial Commission加入によって最大2万ユーロの補償保険があること、透明性の高い情報開示として公式サイトで資金管理方法を明記していることが挙げられます。

例えば、XMTradingやExnessなども分別管理を採用していますが、ThreeTraderは補償保険を追加している点で優位性があります。

Tier1銀行の顧客信託口座とは？ThreeTraderの資金保管方法

ThreeTraderでは、お客様のお金をTier1銀行の顧客信託口座に保管していますが、「Tier1銀行って何？」と疑問に思う方も多いでしょう。ここでは、ThreeTraderの具体的な資金保管方法について詳しく解説します。

Tier1銀行とは？

Tier1銀行とは、世界的に最も信頼性が高いとされる銀行グループのことです。バーゼル規制（国際的な銀行規制の基準）において、最も厳しい自己資本比率規制をクリアしている銀行を指します。

Tier1銀行の特徴として、高い財務健全性によって十分な自己資本を保有していること、厳しい規制として世界的な金融監督機関の厳しい審査を受けていること、グローバルな信頼性で世界中で取引が行われること、破綻リスクの低さとして経営基盤が非常に安定していることが挙げられます。

ThreeTraderがわざわざTier1銀行を選んでいるのは、お客様のお金の安全性を最優先に考えている証拠と言えます。

顧客信託口座の仕組み

顧客信託口座とは、FX業者の運営資金とは完全に分離された、お客様専用の銀行口座です。ThreeTraderの場合、以下のような管理体制になっています。

• 入金時の即時移管：トレーダーが入金すると、お金はすぐに顧客信託口座に移されます
• 独立した管理：この口座はThreeTraderの通常業務では一切使用されません
• 取引に応じた資金移動：証拠金や損益の計算に基づいて、必要な資金のみが取引口座と連動します
• 出金時の迅速な対応：出金申請があれば、顧客信託口座から直接処理されます

この仕組みによって、ThreeTraderの経営状態に関わらず、お客様のお金は常に保護されています。

毎日の照合作業で透明性を確保

ThreeTraderでは、毎営業日ごとにお客様のお金の照合作業を実施しています。これは全お客様の預かり資産総額の確認、顧客信託口座の残高との照合、入出金の記録と実際の資金移動の一致確認、取引による損益の正確な反映を行うための重要なプロセスです。

この日次照合によって、資金管理の不備や不正を早期に発見できる体制が整っています。

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ThreeTraderの補償保険「Financial Commission」を解説

ThreeTraderの資金保護体制で特筆すべきは、分別管理に加えて補償保険に加入している点です。「Financial Commission（金融委員会）」という第三者機関に加入することで、トレーダーにさらなる安心を提供しています。

Financial Commissionとは？

Financial Commissionは、FX業者とトレーダー間の紛争を解決するための独立した国際的な組織です。ThreeTraderがこの機関に加入していることで、以下のメリットがあります。

• 公平な紛争解決：業者とトレーダー間でトラブルが発生した場合、第三者機関が公正に判断
• 金銭的補償：正当な主張が認められれば、最大2万ユーロ（約290万円）までの補償を受けられる
• 透明性の向上：Financial Commission加入業者は、定期的な監査を受ける必要がある
• 業界基準の遵守：加入業者は厳しい行動規範に従う義務がある

この補償制度によって、もしThreeTraderとの間で解決できない問題が発生しても、トレーダーは保護されるのです。

補償を受けられるケースとは？

Financial Commissionの補償は、不当な出金拒否として正当な理由なく出金が拒否された場合、取引条件の一方的変更として事前通知なくスプレッドや手数料が変更された場合、システムトラブルによる損失として業者側のシステム障害で損失が発生した場合、約定拒否として合理的な理由なく注文が約定されなかった場合などに適用される可能性があります。

ただし、トレーダー自身の操作ミスや規約違反は補償対象外となるため、注意が必要です。

補償を受けるための手順

もしThreeTraderとの間でトラブルが発生した場合、まずThreeTraderのサポートに連絡して業者側と直接解決を試みます。次に証拠の収集として取引履歴、メールのやり取り、スクリーンショットなどを保存します。その後、Financial Commissionへの申立てを公式サイトから紛争解決を申請し、審査・調査としてFinancial Commissionが双方の主張を調査します。最後に裁決と補償として、トレーダーの主張が認められれば補償金が支払われます。

この透明で公正なプロセスによって、トレーダーは安心してThreeTraderを利用できます。

他の補償制度との比較

海外FX業者が加入する補償制度は、Financial Commission以外にもいくつかあります。

補償制度	最大補償額	加入している主な業者
Financial Commission	2万ユーロ（約290万円）	ThreeTrader、FBS、Tickmillなど
ICF（投資家補償基金）	2万ユーロ（約290万円）	XMTrading、Exnessなど
FSCS（英国金融サービス補償機構）	8.5万ポンド（約1,500万円）	英国FCA規制の業者

ThreeTraderの補償額は標準的なレベルですが、分別管理と組み合わせることで高い安全性を実現しています。

ThreeTraderでもし破綻した場合、資金はどうなる？

どんなに信頼性の高いFX業者でも、「もし破綻したら自分のお金はどうなるの？」という不安は誰もが抱くものです。ここでは、ThreeTraderがもし破綻した場合のシナリオを、分別管理の観点から詳しく解説します。

分別管理下での破綻シナリオ

ThreeTraderが破綻した場合、分別管理されているお客様のお金は以下のような流れで処理されます。まずお客様のお金の確認としてTier1銀行の顧客信託口座に保管されている資金総額を確認します。次にバヌアツ金融当局の介入としてVFSCが破綻処理を監督します。その後資金の凍結によって不正な資金移動を防ぐため一時的に口座が凍結され、最後にお客様への返還手続きとして各お客様の預かり資産額に応じてお金が返還されます。

理論上は、分別管理が適切に行われていれば、お客様のお金はほぼ全額返還されるはずです。

リスクとして考えられるケース

ただし、以下のようなケースでは、お金の一部が返還されないリスクも存在します。不正な資金流用として業者が分別管理を怠りお客様のお金を流用していた場合、記録の不備で各お客様の預かり資産額の記録が不正確だった場合、破綻時の混乱によって急激な破綻で資金の所在が不明確になった場合、為替変動の影響として返還手続き中に為替レートが大きく変動した場合などが考えられます。

これらのリスクを軽減するために、ThreeTraderは毎日の照合作業と第三者機関による監視を実施しているのです。

Financial Commissionの補償が発動するケース

もしThreeTraderの破綻によってお客様のお金が返還されない、または一部しか返還されない場合、Financial Commissionの補償制度が発動する可能性があります。補償が適用される条件として、ThreeTraderが分別管理義務に違反していた証拠があること、トレーダーが正当な手続きでお金を預けていたこと、返還されるべき資金額が明確であること、トレーダー自身に規約違反がないことが挙げられます。

この場合、最大2万ユーロ（約290万円）までの補償を受けられる可能性があります。

信託保全業者との比較

参考までに、信託保全を採用している業者が破綻した場合と比較してみましょう。

項目	ThreeTrader（分別管理）	信託保全業者
資金の返還率	ほぼ全額（適切な管理時）	ほぼ100%
返還までの期間	数週間〜数ヶ月	比較的迅速（数週間程度）
手続きの複雑さ	やや複雑	比較的シンプル
追加補償	最大2万ユーロ	なし（全額保護のため不要）

このように、信託保全の方が安全性は高いですが、ThreeTraderの分別管理も十分な保護レベルを提供していると言えます。

ThreeTraderの分別管理の安全性を他社と比較

ThreeTraderの分別管理体制が理解できたところで、他の人気海外FX業者との比較を見ていきましょう。これによって、ThreeTraderの安全性レベルがより明確になります。

主要海外FX業者の資金管理方法一覧

業者名	資金管理方法	保管銀行	補償保険	金融ライセンス
ThreeTrader	分別管理	Tier1銀行	最大2万ユーロ（Financial Commission）	バヌアツVFSC
XMTrading	分別管理	大手銀行	最大2万ユーロ（ICF）	キプロスCySEC、他
Exness	分別管理	大手銀行	なし	キプロスCySEC、他
Axiory	分別管理	Doha Bank	なし	ベリーズIFSC
TitanFX	分別管理	NAB（オーストラリア）	なし	バヌアツVFSC
BigBoss	分別管理	非公開	なし	セントビンセント

この表から、ThreeTraderは補償保険とTier1銀行の組み合わせで、業界内でも高い安全性を提供していることが分かります。

XMTradingとの比較

XMTradingは日本で最も人気のある海外FX業者の一つです。ThreeTraderとの比較では、資金管理方法は両社とも分別管理を採用しています。補償保険についてはXMはICF（投資家補償基金）、ThreeTraderはFinancial Commission（ともに最大2万ユーロ）を提供しています。金融ライセンスはXMがキプロスCySECなど複数保有、ThreeTraderはバヌアツVFSCとなっています。運営歴はXMが約15年、ThreeTraderは約3年です。

信頼性の面ではXMが優位ですが、ThreeTraderも十分な安全対策を講じています。

XMTradingについて詳しく知りたい方は、XMTrading評判・口コミ完全ガイドをご覧ください。

Exnessとの比較

Exnessは、業界トップクラスの取引量を誇る海外FX業者です。資金管理方法は分別管理（複数の大手銀行）を採用しています。補償保険はありませんが、キプロスCySECの厳しい規制下にあります。金融ライセンスは複数の一流ライセンスを保有し、透明性として財務状況を定期的に公開しています。

Exnessは補償保険はないものの、複数のトップクラスライセンスによって信頼性を確保しています。ThreeTraderは補償保険でこの点をカバーしている形です。

Axioryとの比較

Axioryは、スキャルピングトレーダーに人気の海外FX業者です。資金管理方法は分別管理（Doha Bank）を採用し、補償保険はありません。金融ライセンスはベリーズIFSCで、運営歴は約13年です。

Axioryは長い運営歴が強みですが、ThreeTraderは補償保険とTier1銀行で差別化しています。

Axioryについて詳しく知りたい方は、Axiory評判・口コミ完全ガイドをご覧ください。

総合評価：ThreeTraderの安全性レベル

以上の比較から、ThreeTraderの安全性は海外FX業者の中で中上位レベルと評価できます。強みとしては、Tier1銀行での資金保管、Financial Commissionによる補償保険、毎日の照合による透明性、公式サイトでの明確な情報開示が挙げられます。一方、弱みとしては、運営歴が比較的短い（約3年）こと、バヌアツライセンスは規制が緩やかであること、信託保全ではないことがあります。

総じて、ThreeTraderは初心者から中級者まで安心して利用できる安全性を備えていると言えるでしょう。

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分別管理の注意点とリスクを理解しよう

ThreeTraderの分別管理体制は十分な安全性を提供していますが、完璧ではないことも理解しておく必要があります。ここでは、分別管理のリスクと注意点を正直にお伝えします。

分別管理の限界とは？

分別管理には、以下のような構造的な限界があります。業者自身が管理するため、第三者機関ではなくFX業者自身がお金を管理するため、完全な独立性はありません。監視の頻度としては、金融当局の監査は定期的ですがリアルタイムではありません。返還保証なしとして、法的に100%の返還が保証されているわけではありません。手続きの複雑さとして、破綻時の資金返還手続きは信託保全より複雑で時間がかかる可能性があります。

これらの限界を理解した上で、ThreeTraderを利用するかどうかを判断することが重要です。

こんな場合は注意が必要

以下のような状況では、特に注意が必要です。大金を預ける場合は、数百万円以上のお金を預ける際に複数業者への分散を検討してください。長期間放置する場合は、使わないお金は定期的に出金し必要な分だけ預けておきましょう。業者の経営状況に変化があった際、出金遅延やサポート対応の悪化などの兆候があれば早めに資金を移動してください。規約の大幅変更があった場合は、分別管理方法や保管銀行の変更があれば内容を確認しましょう。

これらの予防的な対策によって、リスクをさらに減らすことができます。

出金拒否の噂と真相

海外FX業者を調べると、しばしば「出金拒否」という言葉を目にします。ThreeTraderについても、一部でこうした噂がありますが、実態はどうでしょうか？

実際の出金拒否の理由（ThreeTraderに限らず）：

• 本人確認未完了：口座有効化が済んでいない
• 規約違反：アービトラージなどの禁止行為を行った
• ボーナスの悪用：ボーナス規約に違反した取引
• 入金方法と出金方法の不一致：マネーロンダリング防止のため、入金と同じ方法で出金する必要がある
• 書類の不備：住所証明書などが期限切れや不鮮明

ThreeTraderの場合、正当な理由なく出金が拒否されるケースは極めて少ないとされています。もし出金トラブルがあれば、Financial Commissionに申し立てることができます。

分別管理を悪用する業者の見分け方

残念ながら、分別管理を謳いながら実際には行っていない悪質業者も存在します。以下のポイントで見分けましょう。

チェックポイント	信頼できる業者	注意が必要な業者
金融ライセンス	明確に記載、番号も公開	記載なし、または虚偽
保管銀行	具体的な銀行名を公開	「複数の銀行」など曖昧
運営歴	数年以上の実績	設立直後、情報が少ない
口コミ	出金成功報告が多数	出金トラブルの報告が目立つ
ボーナス	現実的な条件	過剰に豪華、条件が不明確

ThreeTraderはすべてのチェックポイントをクリアしており、信頼できる業者と言えます。

リスクを最小化する5つの対策

ThreeTraderの分別管理を信頼しつつ、さらにリスクを減らすための対策として、第一に資金の分散で複数の海外FX業者にお金を分けて預けること、第二に定期的な出金で利益が出たらこまめに出金して手元に戻すこと、第三に最低限の証拠金として取引に必要な最低限の金額のみを口座に入れておくこと、第四に情報収集で業者の最新情報や口コミを定期的にチェックすること、第五に規約の遵守で出金拒否のリスクを避けるため利用規約をしっかり守ることが挙げられます。

これらの対策によって、より安全にThreeTraderを利用できます。

まとめ：ThreeTraderの分別管理は安心できる水準

この記事では、ThreeTrader（スリートレーダー）の分別管理について詳しく解説してきました。最後に重要なポイントをまとめます。

ThreeTraderの分別管理の特徴

ThreeTraderの分別管理の主な特徴として、Tier1銀行での保管によって世界的に最も信頼性の高い銀行グループにお客様のお金を保管していること、毎日の照合で資金状況を毎営業日確認し透明性を確保していること、Financial Commission加入によって最大2万ユーロ（約290万円）の補償保険でさらに安心できること、バヌアツVFSCライセンスによって金融当局の監督下で適切な運営を行っていることが挙げられます。

これらの対策によって、ThreeTraderは海外FX業者の中でも中上位レベルの安全性を提供しています。

信託保全との違いを理解する

ThreeTraderの分別管理は、国内FX業者で義務付けられている信託保全と比べると、安全性はやや劣ります。しかし、Tier1銀行という最高ランクの保管先を使用していること、毎日の照合によって透明性を確保していること、Financial Commissionによる補償があること、ゼロカットシステムが利用できること（信託保全では不可）などの理由により、多くのトレーダーにとって十分な保護レベルと言えます。

こんな方にThreeTraderはおすすめ

ThreeTraderの分別管理体制は、以下のような方に特におすすめです。スキャルピングトレーダーとして低スプレッドと高い約定力を求める方、中級者以上で資金管理の仕組みを理解し適切にリスク管理できる方、複数口座を運用して他の業者と併用しリスクを分散させる方、ゼロカット重視で追証なしの環境を最優先する方に適しています。

一方、数百万円以上の大金を一つの業者に預けたい方には、より厳しいライセンスを持つXMTradingやAxioryとの併用をおすすめします。

最後に：海外FX利用時の心構え

海外FX業者を利用する際は、どんなに信頼性の高い業者でも一定のリスクがあることを理解しておきましょう。ThreeTraderの分別管理は十分な安全性を提供していますが、以下の点を心がけることが重要です。

• 余剰資金で取引：生活費や貯蓄には手をつけない
• 定期的な出金：利益が出たらこまめに出金する
• 複数口座の活用：一つの業者に依存しない
• 情報収集：業者の最新情報を常にチェック
• 規約の遵守：出金トラブルを避けるため、ルールを守る

これらを実践することで、ThreeTraderで安全かつ効率的にトレードできます。

ThreeTraderは、低スプレッドと堅実な資金管理という両立が難しい要素を高いレベルで実現している海外FX業者です。分別管理の仕組みを正しく理解し、適切にリスク管理を行えば、あなたのFXトレードを強力にサポートしてくれるでしょう。

海外FX初心者の方も、ThreeTraderの分別管理体制なら安心して取引を始められます。まずは少額から始めて、徐々に取引に慣れていくことをおすすめします。