【2025年最新】スワップポイントとは？仕組みと高金利通貨ペアおすすめランキング

海外FXをこれから始める方、または既に取引している方で「スワップポイント」について詳しく知りたい方はいませんか？

FX取引の魅力の一つであるスワップポイントは、正しく理解して活用すれば、保有しているだけで毎日収益を得られる可能性があります。

本記事では、スワップポイントの基本的な仕組みから高金利通貨ペアのランキング、おすすめの海外FX業者まで、初心者にも分かりやすく解説します。

これから海外FXでスワップポイント投資を始めたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

スワップポイントとは

スワップポイントとは、FX取引において2つの通貨間の金利差から生じる調整金のことです。

例えば、金利の低い通貨（日本円など）を売って金利の高い通貨（トルコリラなど）を買い、ポジションを翌日以降に持ち越す（ロールオーバー）と、その金利差に応じたスワップポイントを受け取ることができます。

逆に、金利の高い通貨を売って金利の低い通貨を買った場合は、スワップポイントを支払う必要があります。

FX取引では、為替レートの変動に伴い生じる損益のほか、スワップポイントの受け払いにより発生する損益を知っておく必要があります。

スワップポイントは、通貨間の金利差から得られる収益であり、FXの重要な利益獲得方法の一つです。その特徴は、高金利通貨の保有（買い）期間中、毎日継続的に得られる点にあります。

（一般社団法人金融先物取引業協会「スワップポイントについて」より引用 2025年4月17日アクセス）

スワップポイントの仕組み

スワップポイントが発生する仕組みは、2カ国間の金利差に基づいています。

FX取引では、基本的に2営業日後を決済日として取引を行いますが、多くの投資家は実際に通貨を受け渡す意図はなく、決済日を繰り延べる（ロールオーバー）ことで取引を継続します。

このロールオーバーの際に金利差の調整が行われ、それがスワップポイントとして反映されるのです。

例えば、日本円（金利0.1%）とメキシコペソ（金利11.25%）の場合：

• メキシコペソを買い・円を売る → プラスのスワップポイントを受け取れる
• メキシコペソを売り・円を買う → マイナスのスワップポイントを支払う

スワップポイントが発生する理由

スワップポイントが発生する根本的な理由は、国際金融市場における「金利平価理論」に基づいています。

FX取引では、2つの通貨を同時に売買するため、買った通貨の金利を受け取り、売った通貨の金利を支払うという関係が生じます。

通常、高金利通貨は低金利通貨に比べて将来的に価値が下がる（為替レートが下落する）可能性が高いとされています。そのため、現時点で高金利通貨を保有する投資家に対して、金利差分の調整としてスワップポイントが付与されるのです。

FXにおけるスワップポイントについて、分かりやすく説明いたします。

スワップポイントは、通貨間の金利差から得られる収益であり、FXの重要な利益獲得方法の一つです。その特徴は、高金利通貨の保有（買い）期間中、毎日継続的に得られる点にあります。

（外為どっとコム総合研究所「【FX初心者(4)】スワップポイントとは？「プロが解説！最短 …」より引用 2025年4月17日アクセス）

スワップポイントのメリットとデメリット

スワップポイントには魅力的なメリットがある一方で、見落としがちなデメリットも存在します。両面を理解しておくことが重要です。

スワップポイントのメリット

スワップポイントの主なメリットは以下の通りです：

1. 保有しているだけで毎日収益が得られる可能性がある
2. 長期投資として複利効果を期待できる
3. 短期間の取引では得られない金利収益を獲得できる
4. 為替の値動きに関わらず収益を得られる可能性がある
5. 外貨預金より高い金利差の恩恵を受けられる

特に金利差が大きい通貨ペアでは、日々の小さなスワップポイントが積み重なることで、長期的に大きなリターンになる可能性があります。

スワップポイントのデメリット

一方で、スワップポイントには以下のようなデメリットもあります：

1. 為替変動によるリスク：為替レートの不利な変動で元本が大きく目減りする可能性
2. スワップポイントの変動：金融政策や市場環境により変動する
3. 税金の影響：利益には税金がかかる
4. 流動性リスク：一部の高金利通貨は流動性が低い場合がある
5. レバレッジのリスク：過度なレバレッジは損失を拡大させる

スワップポイント取引には以下のようなリスクがあります：

• 為替変動による元本の目減り
• 円高による為替差損
• 得られたスワップポイントが為替差損で相殺される可能性

このリスクを考慮した取引戦略として、以下が推奨されます：

• 過度なレバレッジを避ける（2～3倍程度、多くても5倍）
• 外貨預金的な長期保有の視点を持つ
• キャピタルゲイン（為替差益）とスワップポイントの両方を考慮する

（外為どっとコム総合研究所「【FX初心者(4)】スワップポイントとは？「プロが解説！最短 …」より引用 2025年4月17日アクセス）

得られるスワップポイントよりも為替変動による損失の方が大きくなると、せっかく積み上げた利益がすべて消えてしまうこともあります。そのため、適切なリスク管理が非常に重要です。

スワップポイントの計算方法

スワップポイントがどのように計算されるのか、その仕組みについて解説します。

金利差とスワップポイントの関係

基本的に、スワップポイントは2通貨間の金利差を基に計算されます。しかし、理論上の金利差と実際のスワップポイントは必ずしも一致しません。

理論上のスワップポイント計算例：

• 日本円の金利：0.1%
• トルコリラの金利：42.5%
• 金利差：42.4%
• 1万通貨（約22万円）のトルコリラ/円で買いポジションを持つ場合
• 年間スワップポイント（理論値）：22万円 × 42.4% = 93,280円
• 1日あたり：約255円

しかし実際には、以下の要因により理論値と実際のスワップポイントには差が生じます：

1. FX業者のマージン：業者が一部を手数料として差し引く
2. インターバンク市場の需給：市場での通貨の需要と供給
3. 為替リスクのプレミアム：将来的な為替変動リスクの見込み
4. ロールオーバーのタイミング：曜日や祝日による調整

仮に円金利が1％で米ドル金利が5％として、投資家が米ドル/円の通貨ペアで買いの建玉を保有する（米ドルを買って円を売る）場合を考えます。この場合、投資家は米ドル金利の5%を受け取る一方、円金利の1％を支払うことになるので、この差（4％＝5％－1％）に相当する金額をスワップポイントとして受け取ります。

上記の例とは逆に、投資家が米ドル/円の通貨ペアで売りの建玉を保有する（米ドルを売って円を買う）場合は、受け取る金利と支払う金利がそれぞれ逆になるので、この差（4％）に相当する金額をスワップポイントとして支払うことになります。

（一般社団法人金融先物取引業協会「スワップポイントについて」より引用 2025年4月17日アクセス）

スワップポイントが付与されるタイミング

スワップポイントが実際に口座に反映されるタイミングは、FX業者によって異なる場合がありますが、一般的には以下のようになっています：

1. ロールオーバー時：通常はニューヨーク市場クローズ時点（日本時間の早朝）
2. 週末のロールオーバー：金曜日から月曜日にかけては3日分のスワップポイントが付与される場合が多い
3. 祝日の調整：取引休止日がある場合は、その分のスワップポイントがまとめて付与される

ロールオーバーのタイミングや祝日の影響で、曜日によってスワップポイントが異なることもあります。

スワップポイントは、保有する建玉を翌日以降に繰り越す際に発生します。この繰り越しのことをロールオーバーと呼んでおり、通常ニューヨーク市場クローズ時点（米国サマータイムの場合は日本時間で午前6時）の前後に行われています。つまり、この時点で保有する建玉（未決済建玉）に対し決済日を繰り延べているのです。

ここで注目すべき点は、FX取引は原則2営業日後を決済日として行う取引であるということです。スワップポイントは保有する建玉の繰越日数に応じた金額となるため、ロールオーバーを行う曜日によってはスワップポイントが異なってきます。

（一般社団法人金融先物取引業協会「スワップポイントについて」より引用 2025年4月17日アクセス）

スワップポイントを狙うおすすめの通貨ペア

スワップポイント投資で高い収益を目指すなら、金利差の大きい通貨ペアを選ぶことが重要です。ここでは、2025年4月現在、特に注目されている高金利通貨ペアをご紹介します。

高金利通貨ペアのランキング

2025年4月現在、スワップポイントが高い通貨ペアは以下の通りです：

順位	通貨ペア	買いスワップ（1万通貨/日）※	金利差（概算）	特徴
1	トルコリラ/円	約240〜300円	42%以上	最も高いスワップポイント、変動リスク大
2	メキシコペソ/円	約90〜120円	11%前後	安定した経済状況、中程度のリスク
3	南アフリカランド/円	約70〜100円	8%前後	新興国通貨、資源価格に影響される
4	豪ドル/円	約20〜40円	4%前後	先進国通貨で比較的安定
5	米ドル/円	約15〜30円	5%前後	流動性が最も高く、比較的安定

※スワップポイントは各FX業者により異なり、市場環境によって変動します。

各通貨ペアの特徴と注意点

各通貨ペアにはそれぞれ特徴とリスクがありますので、投資前に理解しておくことが重要です。

1. トルコリラ/円

• メリット：最も高いスワップポイントが期待できる
• リスク：急激な通貨下落のリスクが高い、政治的不安定要素もある
• 注意点：低レバレッジでの運用が推奨される

2. メキシコペソ/円

• メリット：比較的安定した経済、米国との関係が強い
• リスク：原油価格や米国経済の影響を受けやすい
• 注意点：米国の政策動向に注意

3. 南アフリカランド/円

• メリット：資源国としての強み、成長潜在力
• リスク：政治的不安定さ、資源価格の変動に敏感
• 注意点：世界経済の見通しに左右されやすい

4. 豪ドル/円

• メリット：先進国通貨で比較的安定、資源国としての強み
• リスク：中国経済の影響を強く受ける
• 注意点：金利差が縮小傾向にある場合もある

5. 米ドル/円

• メリット：最も流動性が高く、取引しやすい
• リスク：他の通貨ペアに比べてスワップポイントは低め
• 注意点：FRBの金融政策に大きく影響される

例えば、現在（※2024年11月13日時点）の日本円は世界的に見ても最も低金利な通貨の一つです。この状況下では、以下のような取引機会があります：

• メキシコペソ
• 南アフリカランド

を購入（メキシコペソ/円の買い、南アフリカランド/円の買いポジションの保有）することで、毎日スワップポイントを獲得できます。

（外為どっとコム総合研究所「【FX初心者(4)】スワップポイントとは？「プロが解説！最短 …」より引用 2025年4月17日アクセス）

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スワップポイント投資の戦略

スワップポイント投資で成功するためには、適切な戦略が必要です。ここでは、効果的なスワップポイント投資の方法をご紹介します。

長期保有による資産形成

スワップポイント投資の最大の魅力は、長期保有による複利効果を狙える点にあります。

長期投資の基本的なアプローチ：

1. 低レバレッジでの運用：安全性を重視するなら、レバレッジは2〜3倍程度に抑える
2. 分散投資：複数の通貨ペアに分散して投資し、リスクを軽減
3. 定期的な追加投資：少額から始めて徐々に投資額を増やす
4. 複利運用：得られたスワップポイントを再投資する
5. 長期的視点：短期的な為替変動に一喜一憂せず、長期的な目線で運用する

長期保有の具体例（トルコリラ/円の場合）：

• 初期投資：10万円（約4,500トルコリラ）
• レバレッジ：3倍
• 1日のスワップポイント：約120円
• 1年間の合計：約43,800円（投資元本の約44%）

ただし、為替変動リスクを考慮する必要があります。例えば、トルコリラが年間20%下落した場合、スワップポイントの利益は為替差損で一部相殺されてしまいます。

スワップポイントは取引する通貨ペアの金利差や需給で日々決まる。持ち高を決済せずに翌営業日まで持ち越した場合に受け払いする。

金利の低い通貨を売って金利の高い通貨を買うとポイントを受け取れる場合が多い。1日分から受け取ることができるのが特徴で、外貨預金の感覚で「利息」を得られることがFX取引の魅力の一つだ。

東京金融取引所が運営する「くりっく365」によると、FX取引で1枚（約100万円）の豪ドル買い・円売りの持ち高を1年間保有した場合、2012年度は3万円近いスワップポイントが付いた。

（日本経済新聞「FX、スワップポイント 世界で利下げ、変化に注意」より引用 2025年4月17日アクセス）

リスク管理の重要性

スワップポイント投資で最も重要なのは、リスク管理です。以下の点に注意しましょう：

1. 過度なレバレッジを避ける：レバレッジが高いほどリスクも高まる
2. 損切りラインの設定：あらかじめ許容できる損失額を決めておく
3. 分散投資：単一通貨に集中投資しない
4. ファンダメンタルズ分析：投資対象国の経済指標や中央銀行の政策を把握する
5. 地政学的リスクの考慮：政治的安定性や国際情勢を考慮する

特に高金利通貨は、急激な価値下落リスクがあることを忘れてはいけません。例えば、トルコリラは過去数年間で大幅な下落を経験しています。

また、スワップポイントが高い通貨ペアは、一般的に為替変動リスクも大きい傾向があります。そのため、スワップポイントだけでなく、為替変動による損益も考慮した総合的な投資判断が必要です。

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スワップポイントが高い海外FX業者の比較

スワップポイント投資を始める際は、高いスワップポイントを提供している海外FX業者を選ぶことが重要です。ここでは、スワップポイントが魅力的な主要な海外FX業者を比較していきます。

各社のスワップポイント比較

主要な海外FX業者のスワップポイントを比較してみましょう（2025年4月現在）：

海外FX業者	トルコリラ/円 買い	メキシコペソ/円 買い	南アフリカランド/円 買い	米ドル/円 買い	豪ドル/円 買い
XM Trading	高い	高い	高い	中程度	中程度
TitanFX	やや高い	やや高い	やや高い	中程度	中程度
Exness	非常に高い	高い	高い	中程度	やや高い
Big Boss	高い	高い	高い	やや高い	やや高い
Axiory	中程度	中程度	中程度	中程度	中程度

※スワップポイントは市場環境により変動し、各社の方針によって随時変更される場合があります。

スワップポイントとは、2ヵ国間の金利差調整分です。FXでは、低金利通貨を売って高金利通貨を買うと、ポジションを保有している日数だけ、金利差分の利益を得ることが可能です。ポジションを保有し続けるだけで利益を得られる仕組みで、このスワップポイントを狙った中長期戦略を狙っている方も多数存在します。

（SBI FXトレード「業界最良水準のスワップポイント」より引用 2025年4月17日アクセス）

おすすめの海外FX業者

スワップポイント投資に特におすすめの海外FX業者をご紹介します：

1. XM Trading

• メリット：高いスワップポイント、安定した運営実績、日本語サポートが充実
• 通貨ペア：トルコリラ/円、メキシコペソ/円など多様な通貨ペアを提供
• 最低入金額：5ドル（約750円）から取引可能
• レバレッジ：最大888倍（スワップ目的なら低レバレッジ推奨）

2. Exness

• メリット：非常に高いスワップポイント、出金が早い、ゼロカットシステム完備
• 通貨ペア：高金利通貨を含む幅広い選択肢
• 最低入金額：1ドル（約150円）から取引可能
• レバレッジ：最大1:2000（スワップ目的なら低レバレッジ推奨）

3. Big Boss

• メリット：高いスワップポイント、豊富なボーナス制度、追証なし
• 通貨ペア：主要な高金利通貨ペアを提供
• 最低入金額：10ドル（約1,500円）から
• レバレッジ：最大1:1000

4. Titan FX

• メリット：安定した約定力、スプレッドが狭い、日本語サポートがしっかりしている
• 通貨ペア：メジャーな高金利通貨ペアを提供
• 最低入金額：200ドル（約3万円）から
• レバレッジ：最大1:500

スワップポイント投資を行う際は、スワップポイントの高さだけでなく、安全性や出金の早さなども重要な選択基準です。自分の投資スタイルに合った海外FX業者を選びましょう。

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まとめ

スワップポイントは、FX取引における重要な収益源の一つです。適切に活用することで、長期的な資産形成のツールとなり得ます。

本記事のポイントをまとめると：

1. スワップポイントの基本：2カ国間の金利差から生じる調整金で、高金利通貨を買い・低金利通貨を売ることでプラスのスワップポイントを得られる
2. メリットとデメリット：保有するだけで収益を得られる一方、為替変動リスクがある
3. 計算方法：基本的には通貨ペアの金利差を基に計算されるが、実際のスワップポイントは理論値より低くなることが多い
4. おすすめ通貨ペア：トルコリラ/円、メキシコペソ/円、南アフリカランド/円など
5. 投資戦略：低レバレッジ、分散投資、長期保有が基本
6. おすすめ海外FX業者：XM Trading、Exness、Big Boss、Titan FXなど

スワップポイント投資を成功させるためには、為替変動リスクを十分に理解し、適切なリスク管理を行うことが不可欠です。初心者の方は、まずは少額から始めて、経験を積みながら徐々に投資額を増やしていくことをおすすめします。

また、定期的に各FX業者のスワップポイント情報を確認し、より有利な条件を提供している業者を選ぶことも重要です。スワップポイントは市場環境や各社の方針によって変動するため、常に最新情報をチェックしましょう。

FXでのスワップポイント投資は、短期的な売買差益を狙うトレードとは異なり、「じっくり育てる」投資スタイルです。焦らず長期的な視点で取り組むことで、安定した収益を目指しましょう。